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本帖被 妞妞乐乐 执行加亮操作(2017-05-07)
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手里有点“养老钱”，咋支配较合理呢？最初，我和老伴都是把养老钱存在银行里。但是，前两年，随着存款利率的下调，我们感觉存银行不是最科学的理财方式，总想尝试一下新的理财方法。我的四个孩子中，有两个在金融部门工作，他们给我们老两口提供了一套老年理财方案：10万元作为“应急资金”，15万元作为“稳健投资”，另外5万元作为“激进投资”。
10万元的“应急资金”。孩子们介绍说，现在银行的理财产品非常丰富，老年人应首选一些容易投资、风险较低的短期理财产品。此外，还可选择货币型基金、银行通知存款等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。
因此，按照他们的建议，我们将10万元存款提出来，全部用作应急资金。这部分钱还分成两部分：一半用于购买货币基金，一半用于存放7天通知存款。购买货币基金有很多好处，一旦急需资金，可以迅速办理赎回手续，3个工作日即可到账。放7天通知存款可以享受2.98倍的活期存款利息收益，还可以随时变现。
15万元的“稳健投资”。孩子们一直动员我和老伴购买国债。他们认为，国债的风险低、收益不需要缴税。
国债的收益率略高于银行定期存款利率，但我看重的不是国债的“利”，而是它的“稳”——“稳中得利”，我们无需像股票一样关注它的“涨跌”，因此晚年生活也就过得较为舒心、安逸。在孩子们的建议下，我们拿出10万元养老钱，购买了国债3年期产品；另外拿出5万元钱，购买了时间较长的银行理财产品。
国债属于“中长期投资”，比较适合老年群体投资。我们购买国债，也算是“与时俱进”了一把！通过几年的运行，我发现，国债投资确实比较“稳当”，风险性很小，而且收益率也不低。现在，我和老伴每年都能从国债投资中稳稳当当地取得一笔不菲的收益，老伴戏称这项投资为“旱涝保收”的“铁庄稼”！
5万元的“激进投资”。我和老伴都属于“不爱操心型”的老年人，心里也担不下事儿，用句“文词”来说，就是“抗压能力弱”。所以，我在理财方面一直不搞那些风险高、收益波动大的投资。这些年来，时不时地听人说“炒股发啦”、“股票让某某一夜暴富”，可我从来不“眼红”，因为炒股风险大，人到老年，受不了那种“跌宕起伏”的刺激。于是，在孩子们的建议下，我拿出5万元钱来，进行了实物黄金投资——黄金不仅能投资保值，而且规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。
投资黄金实物后，尽管近几年黄金市场有起有落，但幅度不是很大，总体上还是稳中有升。这让我和老伴很是欣慰。我们自从投资后，从来没有打探过黄金市场的价格——不是不关心，而是我们心里有把握：真金不怕“折腾”！果然，前段时间孩子们打来电话说，我们当初投资的5万元钱，如今已“飙升”到8万多元了。虽说没有“一夜暴富”，但如此“聚财”，也足够我们老两口乐上半宿的啦！
多年的理财实践，让我和老伴体会到：人到老年，绝对不能当“财盲”，最好能通过各种渠道学习理财知识。因为，对于老年人来讲，理财也是老年生活的一项重要内容，学好、掌握了它，老年生活会更加富有情调，更加快乐充实！
作者：稻香翁
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